Этим летом АИЖК КО запустило новые социально-ориентированные ипотечные программы для молодых учителей и ученых. Как рассказала директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области Ю.Н.Шматок (Юлия Николаевна), за первое полугодие 2013 года АИЖК КО оформило 440 ипотечных займов на сумму 476 млн рублей, что на 30% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
По словам Ю.Н.Шматок, 2012 год стал рекордным для рынка ипотеки. С января по декабрь по федеральной программе кузбассовцы оформили около 1,3 тыс. ипотечных займов на сумму более 1,3 млрд рублей (это на 30% больше по сравнению с 2011 годом).
«Оборотной стороной таких рекордных показателей в прошлом году стало то, что по итогам первого полугодия 2013 года у нас наблюдается некоторое снижение показателей. Вместе с тем, начало года на нашем жилищном рынке обычно не отличается всплесками числа сделок, наоборот, прошлый год был исключением, а нынешний показал те же тенденции, что и несколько предыдущих лет», - сказала Юлия Николаевна.
Директор Агентства также сообщила, что после повышения процентных ставок, произошедшего в четвертом квартале прошлого года, в марте-мае основные участники рынка впервые за этот период объявили об их снижении. На сегодняшний день среднерыночная ставка по ипотеке составляет 12,6%.
В частности АИЖК снизило ставки по самым востребованным у кузбассовцев ипотечным программам. Так по программе «Стандарт» (для приобретения жилья на вторичном рынке) сегодня ипотеку можно оформить по ставкам 11,5-12,65%, по программе «Материнский капитал» - 7,65-12,4%, «Кредит на погашение ранее выданного кредита» можно получить также от 11,5% годовых. В числе нововведений этого года то, что теперь можно перекредитовать не только рублевые, но и валютные кредиты.
Кроме того, снижены ставки по программам «Переезд», «Военная ипотека» и другим. Также АИЖК объявило о продлении до 31 июля 2014 года программы «Новостройка», предполагающей предоставление гражданам ипотечных кредитов для приобретения квартир непосредственно у застройщиков по ставке, не превышающей 11% годовых. Причем минимальная ставка с учетом специальных вычетов может опускаться до 6,4%. Эта программа была запущена для поддержки строительного сектора в кризисный период еще в 2010 году и на 1 июля 2013 года ей воспользовались уже около 2 тыс. кузбасских семей. Таких займов оформлено на 1,7 млрд рублей (в 2013 году - 91 займ на 73 млн рублей).
С июня этого года действуют сразу две новые социально-ориентированные ипотечные программы. Одна из них - «Молодые учителя». По условиям этого продукта молодые учителя смогут оформить ипотечный займ для покупки квартиры под процентную ставку в размере 8,5% годовых вне зависимости от срока кредитования и других параметров. Минимальный первый взнос - 30% от стоимости приобретаемого жилья. При наличии федеральной или региональной субсидий или материнского капитала требования к первому взносу снижаются до 10%. Срок кредитования как и по всем программам АИЖК - от 3 до 30 лет. Ипотечным кредитом смогут воспользоваться учителя государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющие общий педагогический стаж не менее трех лет. Также возможно привлечение до трех созаемщиков из числа родственников молодого учителя.
Другой продукт, запущенный в этом году - «Молодые ученые». Целевой аудиторией этого продукта являются научные работники государственных учреждений: академий наук, университетов, научно-исследовательских институтов, научных центров, которые могут уже в начале карьеры прибрести квартиру, получив в кредит сумму на порядок больше, чем та, на которую ученый мог бы рассчитывать изначально с учетом своих доходов. Основной критерий - это возраст заемщика: не старше 35 лет, а для докторов наук - до 40 лет. Размер займа может составить до 90% от стоимости жилья при условии наличия у молодого ученого права на получение федеральной или региональной субсидии или средств материнского семейного капитала, при отсутствии льгот - до 70%. Процентная ставка зависит от размера займа - 10% или 10,5% годовых. В отличие от обычной ипотеки платеж по программе для молодых ученых ежегодно увеличивается, учитывая рост доходов молодого специалиста. Максимальный период роста платежей - 5, 10 или 15 лет - зависит от возраста: чем моложе заемщик, тем на больший срок индексации он может рассчитывать. По истечении указанного срока платеж по кредиту фиксируется и остается постоянным.
