С 1 сентября 2023 года Центробанк повысит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Какие новшества ждут заёмщиков? Что будет со ставками по кредитам и кому станет сложнее получить деньги в банке?
Решение Центробанка направлено на накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков, если потери по потребительским кредитам вырастут. Регулятор обеспокоен увеличением задолженности заёмщиков. Чтобы решить проблему, ЦБ повысит для кредитных организаций макропруденциальные надбавки по потребительским кредитам. Мера коснётся всех кредитов с полной стоимостью выше 25% годовых и всех кредитов для заёмщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 50%. Речь идёт о людях, которые тратят на обслуживание долгов более половины своих доходов.
— Как специалист по банкротству, считаю, что новые условия ужесточения необеспеченных кредитов с 1 сентября для всех сыграют только положительную роль. Во-первых, обеспеченных залогом или поручительством кредитов станет больше. Это упростит процедуру взыскания долга для банков. Во-вторых, сократится количество выданных займов для людей, кто более 50% своих доходов отдаёт в счёт погашения долгов. Мы живём в обществе, где очень сильный маркетинг и много людей делают покупки в рассрочку (на эмоциях, в тренде). Когда отдельно взятый человек более 50% своих доходов отдаёт по кредитным обязательствам, это признак того, что человек находится в кризисе, — рассказала арбитражный управляющий, специалист по банкротству, основатель юридической компании «Юрисконсульт» Анастасия Сапегина.
Она отметила, что по закону 25% и более дохода должно уходить на детей (сумма меняется в зависимости от количества детей). Если в счёт погашения кредитов будет уходить больше 50%, то на текущее содержание и на детей не будет оставаться денег. Таким образом, обществу необходимо, чтобы существовала государственная мера, которая регулирует и ограничивает выдачу кредитов для потребителя.
— Я ежедневно консультирую людей и замечаю, что многие не знают момента своей платёжеспособности по кредитам. Не могут рассчитать процент дохода, который должен откладываться в «подушку безопасности» ежемесячно. 90% людей, которых консультирую по банкротству, приходится учить финансовой грамотности с нуля и помогать выходить из кризиса, — пояснила Анастасия Сапегина.
ЦБ делает для коммерческих банков невыгодные условия выдачи кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой. Эта мера принята на фоне сильнейшего роста выдачи потребительских кредитов. Запас капитала будет накапливаться постепенно, так как новые надбавки будут вводиться на новые кредиты. При этом уровень надбавки по вновь предоставляемым кредитам увеличится с 0,21 до 0,89 (в начале 2022 года он составлял 1,23). Об этом рассказала инвестиционный советник, основательница Университета инвестиций Юлия Кузнецова.
Рынок потребительского кредитования стабильно растёт: так, за семь месяцев этого года кредиты физлицам выросли на 11%. Это больше на 2% по сравнению с предыдущим годом. Продолжает расти просроченная задолженность в абсолютном выражении (70 млрд рублей за семь месяцев этого года). Сейчас наметился тренд на приобретение банками микрофинансовых организаций. Банки активно начинают выходить на рынок микрозаймов, предлагая физлицам мелкие суммы без обеспечения под повышенную ставку. На эти моменты обратила внимание доцент департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова.
#КуZбасс #ZаРодину #ZаПобеду #ЗаРоссию #ZаМир #kuZinfoZaПобеду #куZинфоZаПобеду #куZинфоЗАпобеду #ZаПрезидента #ZаПутина #ZaPutina
Официальные аккаунты КузИнфо.ру в соцсетях: Одноклассники, ВКонтакте, Яндекс Дзен, Rutube
